市場(chǎng)分析此舉的原因，一是防止電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，避免賬戶受損；另一方面則是管理銀行卡資源和節(jié)約成本，避免閑置資金資源的浪費(fèi)，通過(guò)注銷睡眠狀態(tài)的銀行卡，也可以提高銀行運(yùn)營(yíng)效率。
人均銀行卡將近7張
本次納入提醒提示范圍的“沉睡賬戶”是指：截至2023年9月30日，5年及以上未發(fā)生主動(dòng)交易且賬戶中有余額的個(gè)人銀行賬戶。
具體包括兩類：一是5年及以上未發(fā)生主動(dòng)交易的活期儲(chǔ)蓄或結(jié)算賬戶（不含信用卡賬戶）；二是到期不自動(dòng)轉(zhuǎn)存且到期之日起5年及以上未發(fā)生主動(dòng)交易的定期存款賬戶。主動(dòng)交易是指存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等除計(jì)結(jié)息、賬戶管理費(fèi)以外的交易。
2023年10月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局組織開(kāi)展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項(xiàng)工作，自2023年10月起持續(xù)1年。在此期間，包括工行、農(nóng)行在內(nèi)的各銀行機(jī)構(gòu)紛紛表示將對(duì)“沉睡賬戶”持有人進(jìn)行提醒和通知。
造成“沉睡賬戶”的原因有多個(gè)，但其中最重要的原因則是我國(guó)銀行賬戶數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，導(dǎo)致“沉睡賬戶”水漲船高。根據(jù)人民銀行披露的2023年支付體系運(yùn)行總體情況，截至2023年末，全國(guó)共開(kāi)立銀行卡97.87億張，同比增長(zhǎng)3.26%。其中，借記卡90.20億張，同比增長(zhǎng)3.92%；信用卡和借貸合一卡7.67億張，同比下降3.89%。人均持有銀行卡6.93張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.54張。
對(duì)于清理“沉睡賬戶”的意義何在，博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，一是防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。根據(jù)公安部此前的通報(bào)，由于銀行賬戶服務(wù)是所有金融服務(wù)的基礎(chǔ)，不法分子便盯上了這一領(lǐng)域，采用租借、買賣等手段獲取大量銀行賬戶，從事跨境賭博、洗錢、電信詐騙等非法行。二是便于銀行管理，降低運(yùn)營(yíng)成本。減少“沉睡賬戶”，銀行可以更好地管理銀行卡資源和節(jié)約成本，避免閑置資金資源的浪費(fèi)，通過(guò)注銷睡眠狀態(tài)的銀行卡，也可以提高銀行運(yùn)營(yíng)效率。
招聯(lián)首席研究員董希淼也表示，清理“沉睡賬戶”有三個(gè)方面的意義：一是幫助金融消費(fèi)者喚醒閑置資金，提高資金利用效率，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益；二是減少銀行賬戶、系統(tǒng)資源的無(wú)效占用，提高資源利用效率，更好地為消費(fèi)者提供更有效的服務(wù)；三是加強(qiáng)銀行賬戶管理，降低“沉睡賬戶”潛在風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于清理工作，工行、農(nóng)行還特別提示稱，賬戶提醒提示期間，銀行不會(huì)以任何理由要求消費(fèi)者進(jìn)行非柜面轉(zhuǎn)賬等涉及賬戶資金的操作，也不會(huì)發(fā)送“激活賬戶”“喚醒沉睡賬戶”等網(wǎng)絡(luò)鏈接，請(qǐng)注意防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)，不要輕信并點(diǎn)擊陌生鏈接。
喚醒工作取得一定進(jìn)展
“其實(shí)近幾年，每年都有清理‘沉睡賬戶’的行動(dòng)，基本算是常規(guī)動(dòng)作了”王蓬博表示。其實(shí)除了工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行之外，多家銀行也給出類似公告。
如今年開(kāi)年不久，安徽省“沉睡賬戶”提醒提示專項(xiàng)工作全面啟動(dòng)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局指出，開(kāi)展“沉睡賬戶”提醒提示專項(xiàng)工作有助于喚醒金融消費(fèi)者“沉睡財(cái)富”，幫助金融消費(fèi)者理清財(cái)富、維護(hù)權(quán)益，激活沉淀資金、提振消費(fèi)信心。
浦發(fā)銀行天津分行近期也表示，會(huì)根據(jù)不同客群需求和賬戶特點(diǎn)，做好電話外呼提醒，針對(duì)70歲及以上老年客戶，通過(guò)上門服務(wù)、村鎮(zhèn)對(duì)接等途徑，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)核實(shí)、告知客戶其賬戶情況，以特色化金融服務(wù)有效打通服務(wù)的“最后一公里”。
經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的努力，叫醒“沉睡賬戶”也取得了一定的效果。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2024年3月末，青島銀行濟(jì)南分行共觸達(dá)“沉睡賬戶”24715戶，涉及金額983.78萬(wàn)元，其中，喚醒333戶，喚醒金額達(dá)63.76萬(wàn)元。
睢寧農(nóng)商銀行表示，截至4月25日，已喚醒“沉睡賬戶”544戶，盤活“沉睡資金”213萬(wàn)元。這些資金的重新啟用，不僅為客戶帶來(lái)了實(shí)實(shí)在在的利益，也體現(xiàn)了該行作為“百姓銀行”的擔(dān)當(dāng)和責(zé)任。
對(duì)于“沉睡賬戶”的查詢，消費(fèi)者可以主動(dòng)關(guān)注各銀行官網(wǎng)和公眾號(hào)推送的有關(guān)消息，了解自己的賬戶狀況。對(duì)于“沉睡賬戶”的進(jìn)一步處理，不少銀行也已發(fā)布相關(guān)公告。從多家銀行公告來(lái)看，對(duì)不再使用的銀行賬戶，消費(fèi)者可進(jìn)行注銷；若消費(fèi)者希望繼續(xù)使用“沉睡賬戶”，可在規(guī)定日期之前完成一筆動(dòng)賬交易，也可攜帶有效身份證件到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理“沉睡賬戶”的查詢、使用等。
王蓬博表示，一方面銀行要及時(shí)發(fā)布通知提醒，盡到告知的義務(wù)。儲(chǔ)戶則需要檢查自身賬戶是否有實(shí)際需要，及時(shí)清理。另一方面，儲(chǔ)戶做到對(duì)銀行賬戶的保護(hù)，不要隨意為了蠅頭小利將自己的銀行卡賬戶賣給灰黑跑分集團(tuán)，銀行應(yīng)該在健全自身風(fēng)控技術(shù)和能力的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)警銀合作。
