在祁縣紅海玻璃器皿公司，金融部門工作人員調(diào)研企業(yè)生產(chǎn)情況，以更好地提供金融服務(wù)（資料圖片）。

  “這次活動(dòng)特別好，銀行走進(jìn)園區(qū)帶來真金白銀的支持，我現(xiàn)場(chǎng)就下載了民生小微APP進(jìn)行線上貸款申請(qǐng)，不到2分鐘就獲批了150萬元的貸款額度。”日前，在“6·27中小微企業(yè)服務(wù)節(jié)”之際，民生銀行太原分行開展的“稅銀聯(lián)動(dòng)——民生園區(qū)萬里行”活動(dòng)，得到了廣大中小微企業(yè)主的積極響應(yīng)。
  起于微末，終成重器。中小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的主力軍，是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要基礎(chǔ)。當(dāng)前，中小微企業(yè)仍處于疫后恢復(fù)期，企穩(wěn)回升的基礎(chǔ)尚不牢固，我省相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)形成合力，多措并舉，確保中小微企業(yè)融資政策落到實(shí)處、信貸投放持續(xù)增長(zhǎng)，促進(jìn)中小微經(jīng)營(yíng)主體全面復(fù)蘇和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

合力推動(dòng)信貸增長(zhǎng)

  山西沁豐薯業(yè)有限公司是我省省級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。今年初，為解決春耕資金缺口，該公司負(fù)責(zé)人想到了建行長(zhǎng)治分行推出的“善新貸”。“善新貸”是建行為獲得國(guó)家或省市級(jí)“專精特新”稱號(hào)的小微企業(yè)量身打造的貸款產(chǎn)品，額度高、利率低、免抵押、放款快。但沁豐薯業(yè)只是高新技術(shù)企業(yè)，不屬于“專精特新”。得知這一情況后，建行長(zhǎng)治分行向總行申請(qǐng)將高新技術(shù)企業(yè)納入“善新貸”貸款對(duì)象范圍。同時(shí)，客戶經(jīng)理上門了解情況，現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試額度。短短一周時(shí)間，240萬元資金到賬，解了沁豐薯業(yè)的燃眉之急。
  近年來，圍繞緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，省財(cái)政廳、省金融辦、人行太原中心支行等部門探索建立“六輪驅(qū)動(dòng)”的普惠金融新生態(tài)，即以各市首貸續(xù)貸中心為線下平臺(tái)，“三晉貸款碼”為線上入口，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶無貸戶“兩張名單”為服務(wù)對(duì)象，“千名行長(zhǎng)結(jié)對(duì)子”為服務(wù)方式，地方征信平臺(tái)為支持保障，政府性融資擔(dān)保為增信手段，形成“線上與線下、征信與增信、全量覆蓋與重點(diǎn)突出”相結(jié)合的普惠金融生態(tài)體系。
  我省在高效協(xié)同完成全省政府性融資擔(dān)保市縣一體化改革的基礎(chǔ)上，完善落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、保費(fèi)補(bǔ)貼、資本補(bǔ)充等持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，將普惠型融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)提高到業(yè)務(wù)額的2‰，擔(dān)保費(fèi)率統(tǒng)一下降至1%以下，對(duì)交通運(yùn)輸、餐飲、住宿、旅游等4個(gè)特困行業(yè)的擔(dān)保費(fèi)率降至0.5%，全力為中小微企業(yè)等市場(chǎng)主體提供融資擔(dān)保支持。
  今年初，人行呂梁市中心支行指導(dǎo)中陽(yáng)縣太行村鎮(zhèn)銀行與呂梁市融資擔(dān)保有限公司、山西忠洋正漢農(nóng)牧科技有限責(zé)任公司，合作建立了“信貸+保險(xiǎn)+期貨”聯(lián)合支持養(yǎng)豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“政銀保擔(dān)企農(nóng)”新模式，為養(yǎng)殖戶提供利率6.8%、擔(dān)保費(fèi)率0.8%的貸款資金，目前已發(fā)放5戶480萬元。這一模式，打破了資源壁壘，盤活了農(nóng)村有效資產(chǎn)，降低了金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，為破解養(yǎng)殖業(yè)融資困境開辟了新途徑。
  省小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)局持續(xù)開展融資助企行動(dòng)，全省中小企業(yè)系統(tǒng)線上線下同步開展“下午茶”等系列政銀企對(duì)接活動(dòng)，今年已向金融機(jī)構(gòu)推薦優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)3327戶，助企達(dá)成融資意向112.6億元，爭(zhēng)取中央小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)資金6968萬元，較上年增加5848萬元，并首次獲得中央定額獎(jiǎng)勵(lì)資金5750萬元。
  為確保中小微企業(yè)融資政策持續(xù)落地、信貸投放持續(xù)增長(zhǎng)，前不久，省小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)局、省金融辦等5部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)中小微企業(yè)融資服務(wù)的通知》提出，要形成多部門、多機(jī)構(gòu)的省市縣三級(jí)聯(lián)動(dòng)體系，建立集“融資對(duì)接、業(yè)務(wù)交流、金融創(chuàng)新”三位一體的高端平臺(tái)，健全政銀企對(duì)接機(jī)制，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大中小微企業(yè)信貸投放，讓更多金融活水精準(zhǔn)澆灌中小微企業(yè)，切實(shí)增強(qiáng)中小微企業(yè)金融服務(wù)獲得感。

擴(kuò)面降本提質(zhì)效

  增量擴(kuò)面、降低成本，是中小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展的總方向。近年來，我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)增加小微企業(yè)首貸、信用貸、無還本續(xù)貸和中長(zhǎng)期貸款，通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技手段，提高貸款效率，拓寬金融客戶覆蓋面。
  山西嘉世達(dá)機(jī)器人技術(shù)有限公司是一家以研發(fā)、設(shè)計(jì)、生產(chǎn)家庭清潔機(jī)器人為主營(yíng)業(yè)務(wù)的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，位居行業(yè)前三名。隨著銷售旺季的到來，產(chǎn)品需求激增，企業(yè)需要更多流動(dòng)資金投入生產(chǎn)，加之原有授信即將到期，如不能順利續(xù)作，企業(yè)將面臨較大資金壓力。光大銀行太原分行積極與企業(yè)溝通對(duì)接，深入了解企業(yè)發(fā)展及經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，逐步優(yōu)化授信方案，最終確定了使用小微便捷續(xù)貸審批程序，以更加專業(yè)、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)方案贏得了企業(yè)高度評(píng)價(jià)。今年以來，該分行累計(jì)為小微企業(yè)辦理2.5億元無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)。
  銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)中小微企業(yè)增量擴(kuò)面的同時(shí)，也在著力提升服務(wù)質(zhì)量。近日，省農(nóng)信社出臺(tái)多項(xiàng)有力舉措，以提升中小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量。這些舉措主要是，優(yōu)化小微企業(yè)和個(gè)體工商戶評(píng)級(jí)授信流程，提高授信的有效性和精準(zhǔn)度；優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，打造亮點(diǎn)信貸產(chǎn)品；用好小微企業(yè)稅費(fèi)減免政策，降低小微企業(yè)綜合融資成本，共創(chuàng)良好金融生態(tài)環(huán)境。通過這些舉措，打造小微企業(yè)成長(zhǎng)各階段的配套銀行、專屬銀行。
  “為了保證山楂廠經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，我僅用2天時(shí)間便從農(nóng)商行拿到240萬元的小微授信資金，緩解了經(jīng)營(yíng)壓力。”從事山楂加工的雷老板再次感受到了聞喜農(nóng)商銀行小微授信中心的貼心服務(wù)。今年以來，該中心累計(jì)授信673戶、金額24635萬元，實(shí)現(xiàn)用信506戶、金額16552萬元，受益的小微客戶越來越多。

創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融

  山西省建設(shè)投資集團(tuán)有限公司是省屬綜合性國(guó)有投資建設(shè)集團(tuán)、省管重要骨干企業(yè)、AAA主體信用等級(jí)企業(yè)，上游企業(yè)眾多，涉及10多個(gè)細(xì)分行業(yè)近千家企業(yè)。該集團(tuán)與郵儲(chǔ)銀行山西省分行聯(lián)動(dòng)，開立上游企業(yè)賬戶25戶。
  面對(duì)建筑施工企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期長(zhǎng)、產(chǎn)業(yè)鏈條廣、資金墊付壓力大、供應(yīng)商貨款回收慢等問題，郵儲(chǔ)銀行山西省分行積極研判分析，主動(dòng)為該集團(tuán)旗下物資集采平臺(tái)——山西建投物資貿(mào)易有限公司提供全方位供應(yīng)鏈解決方案。通過U鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)提供U信業(yè)務(wù)，以銀企合作促進(jìn)“產(chǎn)業(yè)+金融”融合發(fā)展，深度嵌入企業(yè)集采環(huán)節(jié)，著力打造供應(yīng)鏈“1+N”共贏生態(tài)，努力實(shí)現(xiàn)盤活核心企業(yè)現(xiàn)金流，加快供應(yīng)商資金回籠效用，為全鏈條企業(yè)發(fā)展賦能。
  對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈上中小微企業(yè)融資，我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，選擇部分具備條件的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈、特色產(chǎn)業(yè)集群主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈，有序發(fā)展信用貸款和應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、倉(cāng)單等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，高效服務(wù)鏈上中小微企業(yè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)與金融良性循環(huán)、互利雙贏。